“代理投訴可全額退保”“專業(yè)保險維權(quán),，100%全額退保”“保險公司內(nèi)部人士,，可代理退保、修復(fù)征信”……近年來,，保證保險領(lǐng)域成為了不法分子的“商機”,，“代理退保”反催收聯(lián)盟組織在全國范圍內(nèi)頻繁活動,，肆意猖獗,，在各類社交、視頻平臺瘋狂涌現(xiàn),，挑唆,、慫恿不明真相的消費者委托其代理“全額退?！?，借機收取消費者高額“手續(xù)費”及“咨詢費”進(jìn)而從中牟利。這些現(xiàn)象不僅擾亂了正常金融秩序,，亦會給消費者的合法權(quán)益造成諸多風(fēng)險隱患,。
“代理退保”都有哪些套路,？
2020年,，部分反催收聯(lián)盟組織采用虛假宣傳的方式惡意營銷其“債務(wù)減免”服務(wù)，以傳銷方式收取會費,，誘導(dǎo)客戶購買其內(nèi)部課程,、發(fā)展下線，慫恿,、誘導(dǎo)通過保證保險獲得借款的客戶宣稱“自己對投保并不知情,，是保險公司強制搭售”，然后通過以多種方式至監(jiān)管部門投訴,、纏訴監(jiān)管,、信訪等達(dá)到退保的目的，并且存在教唆客戶采用投訴方式逃避合法債務(wù)的違規(guī)違法行為,。2021年,，反催收聯(lián)盟組織模式陸續(xù)升級,，從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運作，從教唆客戶投訴轉(zhuǎn)為代理投訴,，打著律師的幌子,，線上煽動群眾，線下組織聚眾,。
部分代理機構(gòu)或人員宣稱他們有“黑科技”,，退保成功率高達(dá)90%，他們會在成功之后收取20%到50%不等的手續(xù)費,。一些客戶就會禁不住利益的引誘,，輕信這些黑中介，開始了自己的退息退保之旅,。殊不知這樣的操作,，最后斷送的卻是借款人自身的信用，最終悔不當(dāng)初,。所謂的“黑科技”其實并不存在,，幕后指導(dǎo)和教唆客戶投訴才是他們慣常采用的方法。一些客戶接受教唆宣傳后,，認(rèn)為退保后可以只付銀行利息不用再交保費,，但事實上，如果失去保險的增信保障功能,，貸款資金的償付風(fēng)險就無法覆蓋,，因此如果退保，這部分客戶就必須先解決提前結(jié)清欠款的問題,。由此可見,，退保操作不但會使客戶失去保險增信保障，還極大地增加了客戶的資金還款壓力,，將客戶陷于兩難的境地,。更有甚者，這些代理機還可能倒賣客戶個人信息,，后續(xù)風(fēng)險更難估量,。
需要強調(diào)的是，某些“代理退?！毙袨椴⒎钦嬲秊榱吮Ｗo(hù)消費者合法權(quán)益,，而是以牟利為目的。退保前要求消費者支付高額手續(xù)費或繳納定金,，退保后誘導(dǎo)消費者“退舊投新”,，購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他公司保險產(chǎn)品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復(fù)印件等，截留侵占消費者退保資金,，甚至有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費者參與非法集資,，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回,。
監(jiān)管常態(tài)化掃黑除惡
監(jiān)管部門多次向廣大保險消費者發(fā)布風(fēng)險提示,，提示“代理退保”行為至少包含喪失正常保險保障風(fēng)險,、資金受損或遭受詐騙風(fēng)險以及個人信息泄露等三重風(fēng)險,。
2020年4月9日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局(以下簡稱“銀保監(jiān)會消保局”)發(fā)文提醒廣大保險消費者：要警惕“代理退?！钡娘L(fēng)險隱患,，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，注意保護(hù)個人信息,，同時也要依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害,，通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。
銀保監(jiān)會消保局表示,，通過投訴反映問題,、提出訴求，是消費者維護(hù)自身合法權(quán)益的正當(dāng)手段,，但一旦被別有用心者利用,，通過“惡意”方式獲取利益不僅會擾亂正常的行業(yè)秩序，對行業(yè)經(jīng)營造成不良影響,，最終損害到消費者自身的權(quán)益,。
此外，銀保監(jiān)會消保局指出,，一些從事“代理退?！钡膫€人或團(tuán)體打著“維權(quán)”幌子獲取消費者信任，并與消費者簽訂所謂的“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”,，要求消費者提供身份證、保單,、銀行卡,、聯(lián)系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。除“代理退?！蓖?，有的組織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù),，消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風(fēng)險,。
2021年7月13日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ诽岢?，要繼續(xù)執(zhí)行《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》要求，并對常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭作出工作部署,。值得注意的是,，《通知》列出的打擊范圍更詳盡，誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保本次也被納入“掃黑除惡”常態(tài)化的范疇之內(nèi),。
為保障自身合法權(quán)益不受侵害,，銀保監(jiān)會提醒消費者：充分考慮自身保險需求，謹(jǐn)慎辦理退保,；注意保護(hù)個人重要信息,；通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。
(平安產(chǎn)險山西分公司宣)
